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轻信“代理退保”掉进陷阱云南银保监局发布防范风险提示

2022-03-15 15:12:15    来源:都市时报

“近期,一些不法分子以‘代理退保’‘代理维权’名义招揽生意,声称可帮助消费者‘全额退保’‘修复征信’‘解决债务’‘全额免息’等,怂恿或诱骗消费者委托其办理退保、免息等事项。此类非法代理维权行为以‘维权’之名行‘牟利’之实。消费者一旦轻信,将会泄露个人及家庭隐私、失去保险保障权益、遭受经济损失。”

在“3·15”国际消费者权益日到来之前,云南银保监局发布了《关于防范非法“代理维权”等风险的提示》的公告。

轻信“维权”掉进陷阱

市民方磊(化名)在昆明经营自己的小门店,拥有一个幸福的家庭。作为一个风险意识很强的人,他近几年也配置了一些保险,但没想到,因为轻信“代理退保”,他掉进了陷阱。

在2020年底的一个早晨,他接到了一个陌生电话:“喂,您好,我是保险公司的售后服务人员,年底了公司做客户回馈活动,请问您记得您买了几份保险吗?”“我在平安保险买了好几份保单呢,你们的回馈活动是什么?”方磊回答。

对方以方磊是VIP客户为由,告知将指派专业售后服务人员上门讲解回馈活动和保单权益。在约定的时间,方磊等来了“售后服务人员”——一个自称小刘的女生。她拿出“工作证”亮了一下就收了起来,并拿起茶桌上的保险合同开始看起来,紧接着就做起了“保单讲解”(事后方磊回想,小刘看了保单后才开始称方大哥,自己不慎把信息泄露了)。

经过小刘一个多小时的“讲解”,方磊越听越心寒,感觉当时买的保险全是一堆废纸,完全没用。在小刘的唆使下,方磊同意了她的建议要做退保。

“方大哥,你也觉得自己想要退保,但是退保的话保险公司会按照现金价值给您退,损失也帮您计算了。这样,我有个朋友是专做消费者代理维权的,你可以尝试咨询一下他,有可能可以帮助您申请全额退保!”小刘推荐了“保险维权一路前行”的微信名片后离开。

联系“保险维权一路前行”后,对方自称小张,给方磊看了他很多成功退费的案例。在愤怒的情绪中,方磊同意了由其协助进行代理维权,并按处理流程缴纳了500元的材料费,还将自己的身份信息、银行卡信息等重要信息给了对方。在签署的一系列代理合同中,约定成功维权后,对方将收取40%的服务费。

“维权”成功“财保”两失

没几天,小张通过微信告诉方磊,已经将《投诉书》投递到了监管单位,近期保险公司就会有人来联系。“告诉我不管对方怎么说,一口咬定业务员误导销售,还发给我一段很长的应对答复,并再三强调,如果保险公司邀约见面沟通,一定要拒绝。”

方磊按此操作,没过几天,银行卡收到了15万元的退款。正当他庆幸时,又一条短信将其敲醒——刚到账的15万元,竟被划走了11万元!联系上小张,对方表示本次难度较大,“维权成本”过高,需要另外收取一定服务费。多次沟通无果后,小张直接把方磊拉黑,这时方磊才发觉“被骗了”!

随后,方磊联系平安人寿云南分公司反映了整个过程。平安人寿云南分公司工作人员协助方磊向公安部门报警,最后成功追回了被划走的11万元。

虽然方磊追回了损失,但他退保以后就失去了原有的保障,已有的保障一旦失去,由于年龄的增长、健康情况的不可预知,想要再次购买,很容易出现费率增加、保险责任剔除,甚者身体原因导致无法购买。

“‘代理退保’黑色产业链已成为保险业的毒瘤,不仅扰乱正常的保险行业秩序,更损害着无数保险消费者的合法权益,通过欺骗、诱导、威胁等手段,唆使保险消费者主动放弃已经拥有的保障,让本已拥有保障的家庭及个人,遭受重大经济损失的同时,失去了一份健康保障!”平安人寿云南分公司相关负责人指出。

应依法理性维护权益

2021年7月13日,中国银保监会发布《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》,将误导或怂恿保险客户非正常退保首次列入“扫黑除恶”常态化范畴之内。

在发布的《关于防范非法“代理维权”等风险的提示》的公告中,云南银保监局提示广大消费者:

一是选择正规渠道,依法理性维护自身权益。消费者对金融产品或服务有疑问,应通过正规渠道提出合理诉求:可以通过拨打金融机构全国统一服务热线直接与金融机构协商解决,协商不成可通过行业纠纷调解组织化解,或向金融监管部门反映,还可以向人民法院提起诉讼。

二是根据自身需求选择适当的金融产品或服务。消费者要掌握一定的金融常识,勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。根据自身需求和风险承受能力购买合适的产品,树立理性消费观念。

三是注重维护个人信息安全。消费者要注重提高个人信息保护意识,妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人,以免被恶意使用或非法买卖,给自身信息安全埋下隐患。

消费者如果发现不法分子窃取或利用个人信息、利用“代理维权”进行诈骗等,应及时向公安机关报案,保护自身合法权益。

标签: 代理退保 自身需求 风险承受能力 保险合同

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