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50万房贷提前还20万后如何计算?等额本息和等额本金哪个划算?

2022-11-14 14:08:56    来源:商业日报

50万房贷提前还20万后如何计算?

按剩余金额重新计算新的等额本息还款方案。余额就是新的贷款金额,50万减20万,再减以前还的本金总和即可,剩余期数就是新的贷款期数,利率不变,重新计算即可。

提前还贷属于违约行为,借款人需要向银行支付一定的违约金。大部分银行都要求还款期限未满三年的情况下,借款人提前还贷需要支付违约金。

如果借款人的还款期限还未满三年,提前还贷就是不划算的,支付的违约金可能要比贷款利息还要多。

等额本息和等额本金哪个划算?

等额本息和等额本金的不同点

1、等额本息。

等额本息是许多偿还方式之一,是指在偿还期间每月偿还相同金额的贷款(本金+利息)。

等额本息的计算公式:每月偿还额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^偿还月数]÷[(1+月利率)^偿还月数-1]

比如你借20万本金,借款期限为20年,借款年利率为4.2%。根据公式,每月固定偿还1233.14元。

这种借款方式现在是银行最推荐的,也是最常用的还款方式,大部分商业贷款都是这样。按公式计算,对普通人来说太复杂了,现在网上有很多第三方软件,可以简单快捷地计算结果,大家可以在网上找到。

2、等额本金。

与上述等额本息偿还方式相比,等额本金简单得多,偿还期间贷款总额相等,每月偿还同等额本金和剩馀贷款本月产生的利息,每月偿还本金额固定,利息减少,最初偿还压力大,但随着时间的推移每月偿还数量也减少。

例如,借款20万,借款期限为10年,不考虑利率,每月应偿还的钱是1666.67+利率部分(利率逐月减少)。

在我国,等额本金偿还主要存在于住房贷款市场。由于住房贷款的特殊性,可以自由选择偿还方式。在申请办理房屋抵押贷款以外的贷款时,绝大多数金融机构不可以挑选等额本金的还款方式。

两种还款方式比较:

1、利息金额的比较:在这两种偿还方式之间,借款金额越大,借款利率越高,借款期限越长,等额本息比等额本金支付的借款利率越多。

2、偿还压力的比较:等额本金和利息每月偿还金额相同,偿还压力一直存在,不变的等额本金在偿还初期的压力很大,在相同的借款金额下,与等额本金和利息的偿还相比压力很大。因为最初需要偿还的利息最多,越简单。

3、适合人群比较:等额本息每月偿还金额固定,每月计划家庭支出,借款人可根据自己的收入情况确定偿还能力。等额本金的偿还适合有一定经济基础、收入丰富的人们,如果能承受前期的偿还压力,在同等金额下,利息支出的金额相当大。

4、提前偿还比较:目前,许多银行将提前偿还的违约金政策改为贷款一年后不征收,但两种偿还方式的损失也大不相同。如果选择等额本息的偿还方式的话,提前偿还是赤字。因为最初偿还的钱实际上是利息,所以本金还没有多少呢想一想。利息几乎还清了。为什么要提前偿还,加上通货膨胀率,你更吃亏了。等额本金正好相反,利息随本金和贷款期限减少,越早偿还利息越少。

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